כפל ביטוח

קרוב ל-50% מהאוכלוסייה משלמים מדי חודש סכומים גבוהים לחינם על ביטוחים כפולים זאת על אף שהסכום לפיצוי מוגבל ואינו מוכפל. כפל ביטוח הוא מצב בו לקוח מבוטח במספר ביטוחים המקנים לו את אותה הגנה או מבוטח בכיסוי ביטוחי שאינו נצרך לו. צרכנים רבים שלא מתמצאים בנבכי התיק הביטוחי שלהם משלמים מדי שנה מאות ואלפי שקלים לשווא. אז איך מבטלים כפל ביטוחי? כדי להימנע מתשלום מיותר, חשוב לאתר ביטוחים כפולים ולבדוק מה מציעה כל פוליסה.

מהו כפל ביטוח?

כפל ביטוח מתאר מצב בו מבוטח רוכש מספר ביטוחים המציעים כיסוי זהה כאשר הסכום לפיצוי מוגבל. בנוסף, ביטוחים שאינם רלוונטיים ללקוח נכנסים תחת הכותרת של כפל ביטוח. על מנת לבחון האם אתם מחזיקים בכפל ביטוח, חשוב לבדוק את התיק הביטוחי. באתר הר הביטוח (פיתוח ממשלתי מטעם משרד האוצר לאיתור ביטוחים), לאחר הרשמה פשוטה תוכלו לקבל מידע בנוגע לכלל הפוליסות הרשומות על שמכם כמבוטחים.

בנוסף לבדיקת דוח הר הביטוח, מומלץ לבחון גם את דוח פירוט הפעולות בכרטיסי האשראי ואת תלושי המשכורת. פוליסות המזוהות עם אותו שם עשויות להצביע כי קיים אצלכם מצב של כפל ביטוח. כך לדוגמה: בביטוחי חיים, ביטוחי בריאות וביטוח סיעודי. במקרים שונים אותם בדקו מומחי הר הביטוח הבטוח התגלה כי הלקוח משלם על 3 ביטוחים שונים מדי חודש בלי ליהנות מתמורה פוטנציאלית הולמת.

במקרה של אירוע ביטוחי הלקוח לא יקבל פיצוי כפול, אלא חברות הביטוח תתחלקנה ביניהן בסכום אותו אמור הלקוח לשלם. כפל ביטוח אם כן הוא סיטואציה בה הלקוח משלם לחינם על מספר ביטוחים בלי לקבל ליהנות מכפל פיצויים.

מה ההבדלים בין פיצוי לשיפוי?

תשלום הביטוח בעת מקרה ביטוחי תבוצע באמצעות פיצוי או שיפוי:

• פיצוי – תשלום סכום קבוע בקרות מקרה ביטוחי בהתאם להסכם הפוליסה.
• שיפוי – תשלום הוצאות המבוטח בקרות מקרה ביטוחי. על המבוטח להציג קבלה על הוצאות כדי לקבל על כך החזר.

ברבים מהמקרים, כפל ביטוחי נוצר עקב מספר ביטוחים המספקים ללקוח תשלום בצורה של שיפוי, כלומר כיסוי הוצאות. הלקוח יכול לקבל שיפוי בגובה אחיד – לא משנה בכמה ביטוחים היה מבוטח.

כפל ביטוח בביטוחי בריאות

ביטוחי בריאות מהווים את ענף הביטוח המועד ביותר למצבי כפל ביטוחי. למה? הסיבה לכך היא שמרבית הישראלים מבוטחים בביטוח שב"ן (ביטוח בריאות מטעם קופות החולים) יחד עם ביטוח בריאות פרטי ולעיתים מבוטחים אף מטעם מקום העבודה בביטוח קולקטיב. במקרים אלו ייתכן מצב בו למרות שהמבוטח בוטח על סעיף מסוים בשני סוגי ביטוח – הוא יקבל החזר מגוף אחד בלבד. חברות הביטוח עשויות להתנער מאחריות ולהפיל את תשלום כיסוי ההוצאות על קופת החולים כך שהלקוח גם משלם פרמיות גבוהות על ביטוח פרטי ולבסוף הוא לא מקבל את הפיצוי המגיע לו מטעם חברת הביטוח הפרטית.

כפל ביטוח – למה זה קורה?

קל מאוד להגיע למצב של כפל ביטוח, חוסר התמצאות וחסר מודעות לנעשה בתיק הביטוחי עשויים להוביל בקלות לרכישה של ביטוח נוסף ולתשלום חודשי על כפל ביטוחי. כך לדוגמה עשוי מבוטח לרכוש נכס, לבטח אותו ולאחר מכירתו להמשיך ולשלם עליו ביטוח למרות שהנכס כבר לא ברשותו… זו רק דוגמה אחת למגוון סוגי ביטוחים עליהם אנו עלולים לשלם כפל ביטוח בלי לקבל פיצוי הולם.

שינוי מקום עבודה

כשאנו עוברים מקום עבודה או מחליפים מעסיק עלול להיווצר מצב של כפל ביטוח. לעיתים, המעסיק עשוי לרכוש בלי ידיעה ביטוח זהה לביטוח אותו הלקוח כבר משלם בעצמו. כשעוברים מקום עבודה או מחליפים מעסיק חשוב מאוד לעדכן את התיק הביטוחי ולבחון אם לא נוצר בטעות כפל ביטוח.

חוסר מודעות למשמעות הנזק של כפל ביטוחי

רבים מהביטוחים הכפולים נעשים מתוך חוסר ידיעה. המבוטחים רוכשים ביטוח נוסף בתום לב בלי לדעת שהם כבר משלמים על ביטוח דומה. כדי להתמצא בתיק הביטוחי פעמים רבות נדרש ידע של איש מקצוע בתחום הביטוח שידע להשוות בין הפוליסות השונות ולבדוק האם משתלם להיות מבוטחים בכמה ביטוחים או שמדובר במוצר כפול ומיותר. חשוב להבין שללא בדיקת התיק הביטוחי יש סיכויים רבים שנשלם לחינם כסף רב על ביטוחים יקרים מדי חודש מה שעשוי להצטבר לעשרות אלפי שקלים במשך השנים.

ביטוח שב"ן (ביטוח משלים של קופת החולים)

ביטוח שב"ן מטעם קופות החולים הוא ביטוח המשלים את ביטוח הבריאות הממלכתי. כאשר המבוטח רוכש גם ביטוח בריאות פרטי, בלתי מן הנמנע שברבים מהמקרים יווצר מצב של כפל ביטוח. חברות הביטוח בעת מקרה ביטוחי ינחו את הלקוח לנצל את ביטוח קופת החולים והן רק תשלמנה את הפיצוי הנותר. מסיבה זו חשוב מאוד לבדוק את תיק הביטוח ולזהות ביטוח כפול במטרה להימנע מתשלום על ביטוח בריאות של קופת החולים יחד עם ביטוח פרטי מקיף מדי.

ביטוח של בן הזוג

לעיתים, ברכישת ביטוח בריאות ניתן לכלול צבורה מקיפה גם את בן הזוג, קיימים מקומות עבודה המבטחים את העובדים בביטוח מסוג זה, לכן לקראת נישואין מומלץ לבחון עם בן הזוג האם הוא משלם על ביטוח מקיף, על מנת למנוע מצב של כפל ביטוחי.

איך לאתר כפל ביטוח?

ניתן לבצע בדיקה מעמיקה כדי לזהות באופן עצמאי כפל ביטוח הן באמצעות פירוט הדוח החודשי של כרטיסי אשראי, תלושי המשכורת וכמובן: דוח הר הביטוח. אולם, קיימים מקרים בהם נוסח שונה של פוליסות מטעם חברות שונות או חוסר ידע מצד המבוטח עשויים להוביל להבנה לקויה של התיק הביטוחי ולתשלום מיותר על כפל ביטוחי ללא ידיעה. אנשים שלא מגיעים מתחם הביטוח עשויים שלא לזהות ביטוחים זהים בעלי שמות שונים ולכן מומלץ לפנות מדי מספר שנים לאיש מקצוע מתחום הביטוח שיבדוק היטב את התיק הביטוחי ויאתר פוליסות כפולות או סעיפים מיותרים במידה וקיימים.

סוכן ביטוח מקצועי יבדוק היטב את הנתונים, ישווה בין סוגי פוליסות ויכוון את המבוטח לביטול ביטוחים כפולים וייעול תיק הביטוח שלו. המלצות אלה עשויות לחסוך לכם הרבה כסף ולהוזיל עבורכם משמעותית את עלויות הביטוח.

אל מי לפנות לאיתור כפל ביטוח?

כפי שציינו, קיים יתרון פניה למומחה המכיר היטב את עולם הביטוח . מומלץ לפנות לסוכן ביטוח מורשה בדגש על איש מקצוע שאינו עובד מטעם אחת חברות הביטוח ומשווק את מוצריה במסווה של גורם ביטוחי אובייקטיבי.

חשוב לבחור בדמות ניטרלית שתייעץ לכם ממקום אובייקטיבי על ביצוע ייעול של תיק הביטוח שלכם.

חפשו מומחה ביטוחי אמין, מקצועי ומיומן יחד עם תכונות של אדיבות ושירותיות כי מגיע לכם לקבל שירות מעולה.

לסיכום

כפל ביטוח הוא מצב נפוץ שמתרחש כתוצאה מחוסר מודעות. ניתן למנוע אותו באמצעות איתור הביטוחים הקיימים באמצעות דוח אתר הר הביטוח. על מנת לערוך באופן עצמאי בדיקה למציאת כפל ביטוחי, יש צורך בידע מעמיק בנושא מכיוון שלא מעט פוליסות כוללות כיסויים זהים בשמות שונים.

בחברת הר הביטוח הבטוח מטעם מתן סוכנות לביטוח, תוכלו להיעזר בסוכני ביטוח מורשים שיעניקו לכם ליווי מקצועי מדויק ללא אינטרסים בהתאם למדיניות החברה העובדת עם כל חברות הביטוח ללא יוצאת מן הכלל ואין לה כל נגיעות אישיות חוץ מטובת הלקוח. לקביעת פגישה לאיתור כפל ביטוח וייעול התיק הביטוחי חייגו עכשיו: 051-550-2037.