איתור קופות גמל

מעל 50% מהמשקיעים בקופות גמל בישראל לא יודעים מה מצב החיסכון שלהם, כמה הם צברו ואיך ניתן לייעל את הכספים שנצברו. אנחנו ב"הר הביטוח הבטוח" כאן כדי לעזור לכם לעשות סדר ולמצות את הפוטנציאל של קופות הגמל שלכם. במאמר זה נסביר על התהליך של איתור קופות גמל, על האפשרויות הקיימות ועל היתרונות של פנייה אלינו לשירות מקצועי.

מהי קופת גמל?

קופת גמל היא תכנית חיסכון לטווח ארוך המיועדת לתקופת הפנסיה, אך ישנן גם קופות גמל להשקעה שיכולות להתאים לטווחים בינוניים. הקופות הללו מאפשרות לחוסך להפקיד כספים, אשר מנוהלים ומושקעים על ידי חברת ניהול, כך שהכסף צובר תשואה לאורך זמן. כיום, יש גם תוכניות חיסכון כמו "חיסכון לכל ילד" המאפשרות לחסוך לכל ילד עד לגיל 18.

בין קופות הגמל הנפוצות ניתן למצוא קרנות פנסיה וקרנות השתלמות. קרן הפנסיה משמשת לחיסכון לתקופת הפרישה, ואילו קרן ההשתלמות מאפשרת חיסכון לטווח הבינוני – לאחר 6 שנים ניתן למשוך את הכספים ממנה ולקבל פטור ממס על הרווחים.

למה כדאי לבצע איתור קופות גמל?

איחוד קופות גמל

במהלך השנים, רבים מאיתנו צוברים מספר קופות גמל – בדרך כלל כתוצאה מהחלפת מקומות עבודה או פתיחת קרנות פנסיה חדשות מבלי לאחד אותן עם הקופות הקיימות. בשנים האחרונות הוסדר נושא איחוד הקרנות, כך שכספי קופות לא פעילות מועברים לקרן החדשה אוטומטית, אלא אם המבוטח ביקש אחרת. למרות זאת, ישנם עדיין מקרים בהם מבוטחים מחזיקים במספר קופות, מה שגורם לאובדן תשואות פוטנציאליות ודמי ניהול כפולים.

שיפור תנאי הקרן

עוד סיבה לבצע איתור קופות גמל היא לשפר את התנאים שלכם ולהתאים אותם לצרכים האישיים שלכם. לכל חברת ניהול יש תנאים שונים כמו דמי ניהול ותשואות משתנות. המטרה שלנו היא לעזור לכם להשוות בין הקופות ולבחור את זו שתספק לכם את התנאים האופטימליים. כך תוכלו להבטיח שתחסכו יותר ותיהנו מתשואות טובות יותר לקראת תקופת הפנסיה.

איתור כספים אבוד

קופת גמל היא תכנית חיסכון לטווח ארוך המיועדת לתקופת הפנסיה, אך ישנן גם קופות גמל להשקעה שיכולות להתאים לטווחים בינוניים. הקופות הללו מאפשרות לחוסך להפקיד כספים, אשר מנוהלים ומושקעים על ידי חברת ניהול, כך שהכסף צובר תשואה לאורך זמן. כיום, יש גם תוכניות חיסכון כמו "חיסכון לכל ילד" המאפשרות לחסוך לכל ילד עד לגיל 18.

בין קופות הגמל הנפוצות ניתן למצוא קרנות פנסיה וקרנות השתלמות. קרן הפנסיה משמשת לחיסכון לתקופת הפרישה, ואילו קרן ההשתלמות מאפשרת חיסכון לטווח הבינוני – לאחר 6 שנים ניתן למשוך את הכספים ממנה ולקבל פטור ממס על הרווחים.

איך לאתר קופות גמל?

איתור כספים אבודים באמצעות הר הכסף

משרד האוצר הקים את אתר הר הכסף במטרה לעזור לכם לאתר חסכונות אבודים וקופות גמל שייתכן ששכחתם מהן. באמצעות הזנת מספר תעודת זהות ופרטים מזהים נוספים, תוכלו לקבל מידע על קופות גמל שאולי פתחתם בעבר ולא ידעתם שהן קיימות.

אמנם האתר מספק מידע כללי כמו שם הקופה וחברת הניהול, אך לרוב הוא לא כולל פרטים מדויקים כמו יתרות או תנאים. כדי לקבל מידע מלא ומפורט, תצטרכו לפנות לחברת הניהול באופן ישיר.

איתור קופות גמל באמצעות המסלקה הפנסיונית

עוד דרך לבצע איתור קופות גמל היא באמצעות המסלקה הפנסיונית. מדובר במערכת שהוקמה תחת פיקוח משרד האוצר, והיא מאפשרת לקבל מידע מפורט יותר על כל חסכונותיכם הפנסיוניים, כולל יתרות מדויקות. השימוש במסלקה כרוך בתשלום סמלי, אך המידע המתקבל הוא מדויק יותר ומפורט, וכולל אפשרות להעברת כספים או איחוד קופות בקלות.

יוסי, בן 47, פנה אלינו לאחר ששמע שיש אפשרות לאתר כספים אבודים בקופות גמל ישנות. במהלך השנים הוא החליף כמה מקומות עבודה, ולא היה בטוח מה קרה עם קרנות הפנסיה והקופות שפתחו לו בעבר. ביצענו עבורו בדיקה יסודית דרך המסלקה הפנסיונית והר הכסף, וגילינו קופת גמל ישנה שהייתה רדומה עם יתרה של 35,000 ש"ח.

לאחר שזיהינו את הקופה, עזרנו ליוסי לאחד אותה עם קופת הגמל הפעילה שלו וכך חסכנו לו דמי ניהול מיותרים והגדלנו את החיסכון הפנסיוני שלו. יוסי הופתע לגלות שהכסף הזה היה שם לאורך כל השנים, וסיפר לנו כמה הקלה הוא חש על כך שהצלחנו לעזור לו להחזיר את הכספים האבודים לחיסכון העתידי שלו.

מה ההבדל בין הר הכסף למסלקה הפנסיונית?

איתור קופות גמל מקצועי בעזרת סוכן ביטוח

למרות שניתן להשתמש באתרים כמו הר הכסף או המסלקה הפנסיונית, אנחנו ממליצים לפנות אלינו, להר הביטוח הבטוח כדי לקבל שירות מקצועי ומקיף יותר. סוכן הביטוח שלנו ידע לאתר את כל החסכונות שלכם, לבדוק את התנאים והעלויות שלהם, ולבצע השוואה בין הקופות כדי להבטיח שתקבלו את התנאים הטובים ביותר.

מה אנחנו עושים בשבילכם?

• בדיקה יסודית של קופות קיימות: אנו אוספים את כל הנתונים ומבצעים ניתוח של קופות הגמל שברשותכם.
• המלצות לשיפור וייעול החיסכון: נציג לכם אפשרויות לשיפור התנאים והוזלת דמי הניהול.
• איחוד קופות וביטול כפילויות: נוודא שאין לכם קופות כפולות, ונדאג לאחד אותן כדי לחסוך בדמי ניהול.
• ליווי צמוד לאורך כל התהליך: אנחנו נלווה אתכם בכל שלב, ונחסוך לכם את הזמן והטרחה של פנייה לחברות הביטוח וההשקעות.

צרו איתנו קשר והתחילו לחסוך עוד היום

איתור קופות גמל הוא שלב קריטי לכל מי שמעוניין לייעל את החיסכון הפנסיוני שלו ולהגיע לגיל הפרישה בצורה מיטבית. בין אם אתם משתמשים באתרים כמו הר הכסף או המסלקה הפנסיונית, או פונים לשירות מקצועי דרכנו, חשוב לבדוק את מצב הקופות שלכם ולהבטיח שאתם מנהלים את הכספים בצורה חכמה.

אנחנו כאן כדי לעזור! התקשרו אלינו לטלפון: 051-550-2037 ותקבלו ייעוץ מקצועי ואישי ממומחי הביטוח שלנו.