חברת הביטוח שלנו אומנם מבטחת אותנו. אך פוליסת הביטוח לא תקפה לעולם… אנחנו צריכים לדאוג לחדש אותה כשהיא מסתיימת. ישת תחומים בהם השמירה על הרצף הביטוחי הוא קריטי יותר בכל תחום אחר. מה זה בכלל רצף ביטוחי, למה הוא חשוב כל כך ולמעשה, איך אפשר להימנע משבירת הרצף הזה? ריכזנו כאן במיוחד עבורכם מידע בנושא, נקווה שתפיקו ממנו תועלת. על כל שאלה ממוקדת בנושא אתם מוזמנים לפנות אלינו ולכתוב לנו.
מה זה רצף ביטוחי?
תקופת הביטוח שלנו יכולה להיות ארוכה, שנה אחרי שנה, והיא גם יכולה להיקטע באמצע. זה כול להיות ביטוח רכב שהיה בחברה אחת אך הוא הוחלף לביטוח מחברה אחרת וכך חברת הביטוח רואה שהמבוטח "מזגזג" מבחינת פרק הזמן בו הוא מבוטח. כדי להנות מביטוח במחיר משתלם ונוח, עם כל התנאים הנלווים, עלו לשמור על הרצף הקיים. רצף ביטוחי הוא משף הזמן הרצוף בו הייתם מבוטחים. בתור בעלי רכב כדאי לדעת שכאשר נהג בעל ביטוח מקיף מחליף את הביטוח לביטוח צד ג', חברות ביטוח רבות רואות בכך שבירה של הרצף הביטוחי.
למה שמירה על הרצף הביטוחי חשובה?
חברות הביטוח מתייחסות את פוליסות הביטוח כאל עסקאות וכל לקוח שעברו הביטוחי נקי ואין לו עבר של מעורבות בתאונות דרכים, אם יש לו רצף ביטוחי, הוא נחשב למועמד טוב לרכישת הביטוח. בסופו של דבר, הרצף הביוחי שווה כסף. ככל שהוא ארוך יותר, הנהג המבוטח יזכה להנחה משמעותית יותר בחידוש הביטוח.
מה קורה אם הרצף נקטע?
לפעמים הרצף הביטוחי נקטע, זה יכול להיות בגלל רצון לשנות, לייעל את התיק הביטוחי או אפילו להוזיל את מחיר הפרמיה החודשית. לא משנה מהי הסיבה שהובילה לשבירת הרצף הביטוחי, חשוב לזכור שלפעולה זו יש השלכות.
- מחיר הביטוח יתייקר
- יקח זמן עד שיצטבר רצף מחודש
- זכויות המבוטח עלולות להיפגע במקרים מסויימים.
איך מצליחים לשמור על הרצף הביטוחי בקלות?
כדי להצליח למנוע פגיעה ברצף הביטוחי, צריך לדעת מה תקופת הפוליסה. יש ביטוחים שתקפים לשנה, יש כאלו שתקפים לתקופה קצרה של כמה שנים ויש ביטוחים התקפים לכל החיים. בתור מבוטחים שאכפת להם, חשוב שתבדקו מה אורך תקופת הביטוח שלכם. כך תדעו מתי עליכם לחדש את הביטוח באופן מיידי בכדי לא לפגוע ברצף המצטבר.
איך יודעים מה תקופת הביטוח?
בכדי לאתר את תקופת הביטוח, ניתן לעשות שימוש באתר הר הביטוח שנועד להנגיש מידע ביטוחי לציבור המבוטחים בישראל. לצורך כך על המבוטח להיכנס לאתר הר הביטוח הממשלתי ולהוריד משם את טופס הר הביטוח בו מרוכז המידע על הביטוחים המופיעים על שמו במערכת הר הביטוח. מדובר במערכת שהוקמה בפיקוח משרד האוצר במטרה לצמצם את התשלומים על ביטוחים יקרים. מבוטחים היו טוענים שהם לא מצליחים לקבל את המידע על הביטוחים שלהם, וכך יכול להיווצר מצב שתוקף פוליסת הביטוח הסתיימה מבלי שהמבוטח ידע על הצורך לחדש אותה… וזו רק דוגמא קטנה. מאז שממשק הר הביטוח עובד, המודעות לתיק הביטוחי גדלה. יותר אנשים מבינים את חשיבות השמירה על הרצף הביטוחי, בדיקת התיק הביטוחי ומניעת ביטוחים כפולים.
מה דו"ח הר הביטוח כולל?
דו"ח הר הביטוח יכלול רשימה מפורטת יחסית של נתוני הפוליסה, אך הוא לא יציין את תנאי הפוליסה לעומק. אם תרצו לקבל תמונת מצב יותר מלאה, יהיה עליכם לפנות לחברת הביטוח ישירות לקבל המידע על רכיבי הפוליסה שלכם.
אז מה כולל דו"ח הר הביטוח:
- שמות הביטוחים הקיימים.
- האם מדובר בביטוח אישי או קבוצתי
- שמות החברות המבטחות
- דרכי יצירת קשר עם החברות המבטחות, גם דרך האונליין
- גובה הפרמיה החודשית / שנתית / אחר
- תקופת הביטוח – האם היא אמורה להתחדש אוטומטית, או שהיא מסתיימת בתאריך מסויים.
- כתבי שירות הנלווים לפוליסה.
על אילו ביטוחים ניתן לקבל מידע דרך הר הביטוח?
- ביטוח חיים – עם או ללא מרכיב חיסכון (למעט ביטוח חיים המשולב בביטוח מנהלים שיופיע במערכת הר הכסף).
- ביטוח דירה – גם ביטוח מבנה וגם ביטוח תכולה.
- ביטוח רכב – חובה מקיף וצד ג – כל סוגי ביטוח הרכב.
- ביטוח בריאות – פרטי וקבוצתי. ביטוח תאונות אישיות במסגרת הפנסיה לא יופיע כאן בד"כ, כן יופיע ביטוח בריאות פרטי, ביטוח סיעודי וביטוח אובדן כושר עבודה – בד"כ.
למה משתמשים באתר הר הביטוח?
השימוש באתר הר הביטוח הוא קל וזמין. נכנסים לאתר, מזינים פרטים אישיים לאימות הנתונים מו בכל כניסה לאתר ממשלתי, בוחרים בשירות חיפוש ביטוחים על שמי וכך מקבלים את דו"ח הר הביטוח האישי. אחרי שיש לכם את הדו"ח, תצטרכו להבין ולחקור את הנתונים שבו. מה משמעות כל סעיף ואיך ניתן לייעל את התיק הביטוחי. למעשה, באמצעות האתר, ניתן לאתר בקלות את רשימת כל הביטוחים. ברגע שיש את רשימת כל הביטוחים, ניתן לסקור אותם בקלות ולערוך בדיקה מקיפה מבחינת מחיר, תנאים ויעילות.
מניעת כפל ביטוחי
כפל ביטוחי הוא מצב בו המבוטח משלם על אותו רכיב ביטוחי מספר פעמים למרות שמספיק לו ביטוח אחד. במצב כזה, הביטוחים כפולים. המבוטח משלם פרמיה כפולה, אבל לאמיתו של דבר, הוא לא יוכל לקבל פיצוי כפול או גבוה יותר בגלל הכפילות הזו והוא יקבל פיצוי כמו כל אחד אחר שיש לו ביטוח אחד.
מניעת חסר ביטוחי
לפעמים מבוטח משלם רמיה חודשית והוא חושב שבזה הוא מסודר. אבל לאמיתו של דבר הכיסוי הביטוחי הניתן לא תמיד מספק. כל חברת ביטוח מציעה כיסוי אחר במקצת מהכיסוי שמתחרתה מציעה… במקום לגלות בזמן אמת של הרגע האחרון שחסר ביטוח קריטי שיכול לחסוך מהמבוטח הוצאה של אלפי שקלים, עדיף לחשוב על כך מראש ולאתר את הביטוח החסר באתר הר הביטוח. איך עושים את זה? בודקים מה הביטוח כולל ובהתאם לצרכים האישיים הקיימים בודקים אם יש צורך בהרחבת הביטוח הקיים.
תשלום על ביטוחים לא רלוונטיים
יש גם מקרים בהם מבוטחים ממשיכים לשלם על פוליסת ביטוח שהם היו יכולים לבטל… זה קורה בד"כ בביטוח רכב או בביטוח נכס. אנשים ממשיכים לשלם על ביטוח רכב למרות שהם כבר מכרו את הרכב המבוטח. הם ממשיכים לשלם על ביטוח הנכס, למרות שהם עברו דירה ומכרו את הדירה… ביטוח כזה הוא חסר משמעות וחבל על הכסף.
תשלום על ביטוחים יקרים
חברות הביטוח מתנהלות כמו כל גוף עסקי המעוניין למשוך אליו כמה שיותר לקוחות. לצורך כך כל גוף מנסה לבדל את עצמו מהמתחרים. יש חברות ביטוח שיציעו מחירי פרמיות נמוכות, יש כאלו שיטיבו את תנאי השירות, יש כאלו שירחיבו את תנאי הפוליסה. הכל מתוך רצון משותף: להגדיל את מספר המצטרפים לפוליסה ולזכות בעוד מבוטחים. מי המרוויח מכך? המבוטח עצמו! הוא יכול לנצל את ההזדמנות ולהשוות בין הביטוחים השונים למציאת הביטוח שיתן את המענה המושלם ביותר לצרכים שלו. אבל שימו לב שלא לשבור את הרצף הביטוחי מבלי לשים לב…:)
לסיכום – רצף ביטוחי וחשיבותו
כאשר רוצים לשמור על תיק ביטוחי יעיל שמספק הגנה טובה על הרכוש ומצד שני לא ללשם מחיר יקר, צריכים להכיר את הניואנסים הקטנים. רצף ביטוחי הוא אחד מהפרמטרים שיכולים להוזיל את עלות הביטוח. צוות הר הביטוח הבטוח ישמח לסייע לכם בייעול התיק הביטוחי שלכם.
