כשזה מגיע לבריאות, אחת הדאגות הכי גדולות היא איך לממן טיפולים או תרופות שלא נמצאים בסל הבריאות הממלכתי.
תרופות מחוץ לסל יכולות לעלות אלפי שקלים בחודש, ולפעמים מדובר בתרופות מצילות חיים.
בדיקת כיסוי תרופות מחוץ לסל בביטוח הבריאות הפרטי שלכם היא משהו שיכול לתת לכם שקט נפשי, כי תדעו בדיוק מה מכוסה ואיך לגשת למימון הזה אם תצטרכו.
במאמר הבא אסביר לכם איך לבדוק אם הביטוח הפרטי שלכם כולל כיסוי לתרופות מחוץ לסל, עם צעדים פשוטים שכל אחד יכול לעשות בקלות עכשיו.
למה חשוב לבדוק כיסוי לתרופות מחוץ לסל?
סל הבריאות הממלכתי בישראל מכסה המון תרופות וטיפולים, אבל לא הכל.
יש תרופות חדשניות, במיוחד לסרטן או מחלות נדירות, שלא נכללות בסל כי הן יקרות או לא עברו את כל האישורים.
בלי ביטוח פרטי שמכסה את התרופות האלה, אתם עלולים למצוא את עצמכם מול הוצאה כבדה או, גרוע מכך, בלי גישה לטיפול שאתם צריכים.
פעם עזרנו למישהו שגילה שהביטוח הפרטי שלו כיסה תרופה יקרה שלא הייתה בסל, אבל הוא לא ידע את זה עד שבדקנו יחד. בדיקה כזו יכולה לעשות את ההבדל בין דאגה לשקט נפשי.
אז איך תדעו אם הביטוח שלכם מכסה תרופות מחוץ לסל? הנה כמה צעדים שיעזרו לכם להבין מה יש לכם ומה לעשות.
תמצאו את פרטי הביטוח שלכם
הדבר הראשון הוא לדעת איזה ביטוח בריאות פרטי יש לכם. זה נשמע פשוט, אבל הרבה אנשים לא ממש יודעים מה הפוליסה שלהם כוללת.
תתחילו בלחפש את המסמכים שלכם – תבדקו תיקיות בבית, תסתכלו במייל על דוחות או הודעות מחברת הביטוח, ואל תשכחו לבדוק את תיקיית הספאם כי לפעמים דברים נתקעים שם.
תבדקו גם בחשבון הבנק אם יש תשלומים קבועים לחברות ביטוח – זה יכול להזכיר לכם על פוליסה ששכחתם.
אם אין לכם כוח לחפש, תיכנסו לאתר הר הביטוח של משרד האוצר. תזינו תעודת זהות, ותוך כמה דקות תראו רשימה של כל הביטוחים שרשומים עליכם, כולל ביטוחי בריאות.
תבדקו מה הפוליסה אומרת על תרופות מחוץ לסל
עכשיו כשאתם יודעים איזה ביטוח יש לכם, תצטרכו לבדוק אם הוא מכסה תרופות מחוץ לסל. תחפשו את מסמך הפוליסה – זה בדרך כלל מסמך ארוך עם הרבה סעיפים, אבל אל תיבהלו.
תחפשו חלקים שמדברים על “תרופות מחוץ לסל”, “תרופות מיוחדות”, או “טיפולים תרופתיים”. לפעמים זה יהיה תחת סעיף שנקרא “כיסויים נוספים” או “ביטוח בריאות מורחב”.
אם המסמך מבלבל, תתקשרו לחברת הביטוח ותבקשו הסבר פשוט. תגידו משהו כמו: “אני רוצה לדעת אם הביטוח שלי מכסה תרופות שאינן בסל הבריאות, ואיך זה עובד.”
תבקשו שישלחו לכם את הפרטים במייל, ככה תוכלו לקרוא בשקט. תשאלו שאלות ספציפיות, כמו:
- האם יש רשימה של תרופות מכוסות, או שזה תלוי באישור מיוחד?
- האם צריך אישור מרופא או מומחה כדי לקבל מימון?
- יש הגבלה על כמה כסף הביטוח משלם לתרופות כאלה?
שאלה: אתם יודעים מה הפוליסה שלכם אומרת על תרופות מחוץ לסל? אם לא, עכשיו זה זמן טוב לבדוק, כי זה יכול לחסוך לכם הרבה דאגות בהמשך.
תבדקו אם יש כפל ביטוחי
לפעמים אנשים משלמים על כמה ביטוחי בריאות שמכסים אותו דבר, וזה יכול לבלבל כשזה מגיע לתרופות מחוץ לסל.
לדוגמה, ייתכן שיש לכם ביטוח פרטי וביטוח קבוצתי דרך העבודה, ושניהם כוללים כיסוי לתרופות מחוץ לסל. אבל במקרה של תביעה, לא תמיד תקבלו כסף משניהם, אז אין טעם לשלם כפול.
תסתכלו על כל ביטוחי הבריאות שיש לכם – תשתמשו באתר הר הביטוח אם אתם לא בטוחים. תשוו את הכיסויים, ובמיוחד תבדקו מה כל אחד אומר על תרופות מחוץ לסל
אם שני ביטוחים מכסים אותו דבר, תחליטו איזה מהם הכי משתלם – אולי אחד זול יותר או נותן תנאים טובים יותר – ותשקלו לבטל את השני.
תוודאו שקיבלתם אישור בכתב על כל ביטול, שלא ימשיכו לחייב אתכם בטעות.
תבינו איך מפעילים את הכיסוי
גם אם הביטוח שלכם מכסה תרופות מחוץ לסל, חשוב לדעת איך זה עובד בפועל. בדרך כלל, חברות הביטוח דורשות תהליך מסוים כדי לאשר מימון לתרופות כאלה. תבדקו בפוליסה או תשאלו את החברה מה התהליך. הנה כמה דברים שכדאי לדעת:
- אישורים רפואיים: בדרך כלל צריך מכתב מרופא מומחה שמסביר למה התרופה הזו הכרחית.
- זמן אישור: תשאלו כמה זמן לוקח לחברה לאשר את המימון – לפעמים זה לוקח כמה ימים או שבועות.
- השתתפות עצמית: תבדקו אם אתם צריכים לשלם חלק מהעלות בעצמכם, ואם כן, כמה.
אם תצטרכו להפעיל את הביטוח, תאספו את כל המסמכים שקשורים – מרשמים, מכתבים מרופאים, או חשבוניות.
תשמרו על רישום של כל שיחה עם חברת הביטוח, כדי שיהיה לכם תיעוד אם משהו מסתבך.
אם זה מרגיש כמו יותר מדי, אנחנו יכולים לעזור לכם להתמודד מול החברות, כדי שתקבלו את מה שמגיע לכם בלי להילחם לבד.
מה לעשות אם אין לכם כיסוי?
אם גיליתם שהביטוח שלכם לא מכסה תרופות מחוץ לסל, או שהכיסוי מוגבל מדי, אל תתייאשו. תוכלו לשקול כמה אפשרויות:
- תבדקו עם חברת הביטוח אם אפשר לשדרג את הפוליסה שלכם לכיסוי מורחב.
- תראו אם יש תוכניות מיוחדות דרך קופת החולים שלכם שיכולות לעזור עם תרופות יקרות.
- תבדקו אם יש קרנות סיוע או עמותות שמסייעות במימון תרופות כאלה.
תשאלו את עצמכם: מה אני צריך כדי להרגיש בטוח? אם כיסוי לתרופות מחוץ לסל חשוב לכם, כדאי לדבר עם יועץ ביטוח שיכול לעזור לכם למצוא פוליסה שמתאימה.
טעויות שכדאי להימנע מהן
כשאתם בודקים את הכיסוי שלכם, יש כמה טעויות שכדאי להימנע מהן:
- לא לקרוא את האותיות הקטנות: תבדקו את התנאים, כי לפעמים הכיסוי מוגבל לתרופות מסוימות או דורש אישורים מיוחדים.
- לא לשאול שאלות: אם משהו לא ברור, תתקשרו לחברת הביטוח. זה בסדר לשאול עד שתבינו הכל.
- להניח שהכול בסדר: גם אם אתם חושבים שהביטוח שלכם מכסה הכל, תבדקו. הרבה אנשים מגלים שהם לא מכוסים כמו שהם חשבו.
תבדקו הכל בזהירות, ותשמרו על ראש פתוח – זה יכול לחסוך לכם הרבה דאגות בהמשך.
אנחנו כאן כדי לעזור
אם כל זה נשמע כמו עבודה שאתם לא ממש רוצים להתעסק בה, אנחנו ב”הר הביטוח הבטוח” כאן בשבילכם.
אנחנו מציעים שירות חינמי שכולל איתור כל הביטוחים שלכם, בדיקה של הכיסויים, והמלצות איך לעשות סדר.
אנחנו לא לוקחים כסף מכם – אם תחליטו לשנות משהו, אנחנו מקבלים עמלה מחברות הביטוח. צרו איתנו קשר או תבקרו אותנו ביגאל אלון 127, תל אביב, קומה 4.
אנחנו נעזור לכם להבין בדיוק מה הביטוח שלכם מכסה, כדי שתרגישו בטוחים.
לסיכום
בדיקת כיסוי תרופות מחוץ לסל היא לא משהו שצריך לפחד ממנו – זו דרך להבין מה הביטוח הפרטי שלכם נותן לכם, ולוודא שאתם מוכנים למצבים שבהם תצטרכו תרופות יקרות.
הצעדים האלה נועדו לעזור לכם לקחת שליטה, ואם זה מרגיש מסובך, אנחנו כאן כדי לפשט את זה. תבדקו את הביטוח שלכם עוד היום, ותראו כמה שקט זה יכול לתת.
