על פי חוק, אחת לשנה חברות הביטוח צריכות לשלוח למבוטח דו"ח המרכז את כל הביטוחים בו הוא חבר. באופן כללי, כל חברות הביטוח שולחות דו"ח זהה יחסית והנתונים בו משקפים את מצב הביטוחים. אם לדוגמא קיבלתם דו"ח ביטוח מחברת הפניקס, הדו"ח ירכז אך ורק את הביטוחים שיש לכם בחברת הפניקס. על יתר הביטוחים שלכם תקבלו דו"ח ביטוח נוסף מחברת ביטוח אחרת ממנה רכשתם את הביטוח. דו"ח ביטוח שנתי – מה זה ואיך קוראים אותו. על כך ריכזנו כאן מידע. על כל שאלה בנושא, אתם מוזמנים לפנות אלינו, צוות הר הביטוח הבטוח ישמח להנגיש לכם מידע שיחסוך לכם כסף.
מה זה דו"ח ביטוח שנתי?
מדובר במסמך המרכז את כל נתוני הביטוחים המופיעים על שם המבוטח בחברת הביטוח. על פי חוק כל חברת ביטוח מחויבת לשלוח למבוטח דו"ח שנתי של כל הביטוחים הקיימים על שמו. הדו"ח יכלול נתונים אישיים על המבוטח, לצד נתוני הביטוחים שהוא רכש. הדו"ח נשלח למבוטח במטרה להנגיש לו מידע על התיק הביטוחי שלו. הדו"ח עצמו מרכז 6 טבלאות, כל אחת מהן מספקת מידע על היבט אחר.
הדו"ח מתקבל בדיוור לתיבת הדואר או לכתובת המייל של המבוטח, על פי הנתונים שהוא נתן לחברת הביטוח בעת רכישת הפוליסות. את הדו"ח מקבלים בתחילת כל שנת מס, והיא סוקרת את מצב הביטוחים בשנת המס שחלפה. כיום כל אחד יכול להוריד את דו"ח הביטוח השנתי שלו באמצעות כניסה לאזור האישי שלו בחברת הביטוח (כל חברת הביטוח מציעות היום אפשרויות דיגיטליות זמינות יותר ופחות, דרכן ניתן להתנהל). בשונה מבעבר, כיום הדו"ח השנתי מרכז את כל נתוני הביטוח בצורת סקירה מקוצרת ותמציתית, כך שגם מי שאין לו רקע בתחום, יוכל להבין את משמעות הנתונים.
מבנה דו"ח הביטוח השנתי
לאחר שהבנו מה זה דו"ח ביטוח שנתי והבנו שהוא בעצם מרכז את כל הביטוחים הרשומים בחברת הביטוח תוך התייחסות לביטוחים בשנה שחלפה, כדאי שנבין את מבנה הדו"ח עצמו. הדו"ח מרכז מספר טבלאות וכך הוא מציג את נתוני הביטוח בצורה יעילה. לצד טבלאות אלו, יצורפו אישורי מס בגין הפקדות שבוצעו במהלך שנת המס שחלפה. את אישורי המס חשוב לשמור להגשה לרשות המיסים בדיווחים השנתיים.
טבלה ראשונה – התקבולים הצפויים מפוליסת הביטוח
בראשית העמוד, לאחר הופעת הנתונים האישיים של המבוטח, תוכלו לראות את התשלומים הצפויים מהפוליסה, אם מדובר בביטוח חיים עם חיסכון או ביטוח פנסיוני כל שהוא, הוא ירכז את הנתונים וזה המקום לבדוק אם הביטוח שלכם מספק הגנה מספקת או שיש צורך להגדיל את הכיסוי המתקבל, בהתאם לצרכים האישיים.
טבלה שניה – פעולות שבוצעו
במהלך השנה ניתן להפקיד כספים, לעצור את הביטוח, להעביר כספים מפוליסה אחת לשנייה ועוד. את המידע על הפעולות שבוצעו בשנת המס האחרונה, תוכלו לראות בדו"ח הביטוח השנתי. שימו לב לשורה קריטית והיא מציגה את גובה דמי הניהול שנגבו במהלך השנה החולפת. יש ביטוחים עם דמי ניהול גבוהים מידי וזה המקום לבדוק אם יש מקום להתמקח על גובה דמי הניהול או פשוט להעביר את כספי הביטוח לחברת ביטוח אחרת. כמובן שבדיקה כזו חייבת להיעשות באופן שקול ומקצועי, שיוביל לחיסכון למבוטח, אך שהוא גם לא ינזק מכך.
טבלה שלישית – פירוט גובה דמי הניהול
על כל הפקדה לחיסכון, חברת הביטוח תגבה דמי ניהול, בטבלה זו תראו את גובה דמי הניהול הנגבים מהצבירה ואת גובה דמי הניהול הנגבים מההפקדה, בהתבסס על הנתונים של השנה האחרונה.
טבלה רביעית – פירוט ההשקעות
בטבלה זו יפורטו מסלולי ההשקעה הקיימים: אילו מסלולי השקעה בחרתם בשנה האחרונה ומה גובה התשואות שהיו, ללא ניכוי דמי הניהול.
טבלה חמישית – סך ההפקדות השנתי
בטבלה זו יוצגו בפניכם ההפקדות שנעשו במהלך שנת המס האחרונה. ההמלצה היא לבדוק שהנתונים תואמים להפקדות הרשומות בתלוש השכר שלכם.
טבלה שישית – פרטי סוכנות הביטוח
אם רכשתם את הביטוח דרך סוכן ביטוח (כמו שמומלץ), טבלה זו תציג את פרטי סוכן הביטוח דרכו נרכשו הפוליסות. זו ההזדמנות שלכם לבדוק מולו איך ניתן לייעל את התיק הביטוחי שלכם.
למה דו"ח הביטוח משמש?
בעבר מבוטחים שלא ידעו מה קורה עם התיק הביטוחי שלהם, היו פונים לבדוק את דו"ח הביטוח השנתי כדי להבין מה קורה עם התיק הביטוחי שלהם. היום אתם יכולים לדעת מה קורה עם התיק הביטוחי שלכם מבלי להכיר את דו"ח הביטוח השנתי. איך עושים את זה? באמצעות הר הביטוח!
מה זה הר הביטוח?
הר הביטוח הוא אתר דיגיטל שהוקם על ידי משרד האוצר במטרה להנגיש את המידע על התיק הביטוחי לציבור המבוטחים בישראל. זה קרה אחרי שהצטברו בנושא תלונות רבות והמציאות בשטח הוכיחה שמעל שבעים אחוז מאוכלוסיית המבוטחים לא יודעת מה קורה עם התיק הביטוחי שלה, על מה היא משלמת, מה עולה לה ביותר ומה פחות. כיום, באמצעות כניסה לאתר הר הביטוח הממשלתי, ניתן לערוך חיפוש לאיתור כל הביטוחים המופיעים על שימכם במערכת. חשוב לציין שמערכת הר הביטוח לא תציג מידע על ביטוחים פנסיוניים אלא אך ורק על ביטוחי חיים, רכוש ובריאות – על כל סעיפיהם.
איך משתמשים בהר הביטוח?
כל שעליכם לעשות הוא להיכנס לאתר הר הביטוח, להזין נתונים אישיים לאימות הנתונים ולאחר הכניסה לאזור האישי לבחור בשירות חיפוש ביטוחים על שמי, לאחר שאתם בתוך האזור האישי שלכם, אתם יכולים לבחור גם להיכנס לתיק ביטוח של אחד מילדכם או קרוב משפחה מדרגה ראשונה שנפטר.
ברגע שבחרתם לחפש את הביטוחים המופיעים על שימכם, יופיעו בפניכם כל הנתונים כפי שהם מופיעים במערכת. את הנתונים הללו תוכלו לייצא לדו"ח המכונה דו"ח הר הביטוח ובאמצעותו תוכלו לראות מה בדיוק כולל התיק הביטוחי שלכם. לפעמים הדו"ח לא יכלול מידע על כל הביטוחים שיש לכם, ואז יהיה צורך להרחיב את הבדיקה ולפנות עצמאית אל חברות הביטוח השונות לאיתור כל הביטוחים ולצורך ייעול התיק הביטוחי. בסופו של דבר, הדו"ח מאפשר לייעל את הביטוחים הקיימים במינימום מאמץ. חשוב לציין שהיחס לדו"ח הר הביטוח הוא כאל עוד קיצור דרך בדרך להשגת המטרה, הוא לא יעשה את העבודה במקום המבוטח ויערוך השוואת ביטוחים לאיתור ביטוחים המציעים תנאים מותאמים יותר לצרכים הקיימים… גם לאחר שיש את הדו"ח ביד, צריך למפות את הנתונים שבו בכדי למקסם את הנתונים הקיימים ולהצליח לייעל את פוליסות הביטוח הקיימות.
הר הביטוח הבטוח לשירותכם בכל מצב
צוות הר הביטוח הבטוח מנגיש שירות ללא עלות. אם אתם מעוניינים לקבל את דו"ח הר הביטוח לידיכם באפס מאמץ, צרו קשר. במקרים שיש צורך בהרחבת החיפוש הביטוחי לצורך ייעול, הצוות המקצועי יעשה זאת עבורכם על הצד הטוב ביותר. אין סיבה לשלם מחיר יקר כשאפשר לערוך השוואת ביטוחים ולאתר את הביטוחים הזולים. פרגנו לעצמכם ביטוחים המעניקים הגנה מלאה לצרכים שלכם. אל תחכו לדו"ח הביטוח השנתי לצורך זאת. עוד היום אתם יכולים לערוך שינוי בנושא באמצעות דו"ח הר הביטוח. מוזמנים ליצור קשר.
