אנחנו מתכוננים כל החיים ליום בו נפרוש לגמלאות. התלוש החודשי מצביע על סכום חודשי הנצבר לפנסיה אבל האם אנחנו באמת יודעים מה קורה עם הכספים שלנו? נכון להיום לפי חוק, על כל עובד להפריש לפנסיה לקרן פנסיה, ביטוח מנהלים, קופת גמל וכדומה. אולם, עמיתים רבים בקרנות הפנסיה לא יודעים כמה הם מפרישים מדי חודש ומה המשמעות של ההפרשה שלהם. כאן במאמר ריכזנו עבורכם מידע שחשוב לדעת כחוסכים כדי שתוכלו לאתר בקלות את כל המידע על הפנסיה הביטוחית שלכם.
מי חייב בהפרשה לפנסיה?
חוק חובת הביטוח הפנסיוני אומר כי כל עובד שכיר/עצמאי בן 18 ומעלה חייב בחיסכון לפנסיה. כשכירים, על המעסיק להפריש עבורנו את החלק לפנסיה מתוך השכר החודשי, אולם כעצמאים, נצטרך לדאוג להפרשה לפנסיה באופן עצמאי. את הכספים ניתן להפריש לקרן פנסיה לקופת גמל להשקעה ועוד.
ביטוח פנסיה – מה זה אומר?
חיסכון פנסיוני הוא סוג של ביטוח ליום שאחרי הפרישה מעבודה. ביטוח פנסיוני נועד לבטח את החוסך מבחינה כלכלית לתקופה בה לא יוכל להמשיך להשתכר מעבודה. פרישה מעבודה עשויה להתרחש בגלל מספר סיבות:
- הסיבה הנפוצה ביותר – סיום יחסי עבודה בהתאם להגעה לגיל פרישה.
- אובדן כושר עבודה וקושי של המבוטח להתפרנס כפי שהורגל.
- מות העמית ומצב בו שארי העמית נשארים ללא גב כלכלי.
חשוב לבצע איתור ביטוח כדי לבדוק שאכן אנחנו מכוסים בביטוח יעיל עבור כל אחד מהמקרים.
למה מומלץ לבצע איתור ביטוח פנסיוני?
החוק אינו מגביל את העובדים מבחינת אפיקי השקעת כספי החיסכון הפנסיוני ולכן, במקרה של ביטוח פנסיוני יכול המבוטח לבחור את האפיק הנכון ביותר עבורו: קרן פנסיה, קופת גמל להשקעה, ביטוח מנהלים וכדומה. אולם, מכיוון שניתן להשקיע בוריאציות שונות את כספי הביטוח הפנסיוני, עלולים מבוטחים להשקיע כספים ולשכוח היכן הכספים מופקדים, כך לדוגמה במעבר עבודה והחלפת מעסיק – אז נוצר מצב של הפקדה לקופות פנסיה שונות.
כדי לאחד את כספי הפנסיה לניצול מקסימלי של פוטנציאל החיסכון, המומלץ לבצע איתור ביטוח פנסיוני ולבדוק מהו אפיק החיסכון האופטימלי לכספי הפנסיה שלנו.
גובה דמי ניהול החיסכון הפנסיוני
מומלץ לבחון בתשומת לב את שיעור דמי הניהול אותו אתם משלמים לחברת הביטוח או לקרן הפנסיה בה אתם מפקידים את כספי הפנסיה. שיעור דמי הניהול ישפיע כמובן על הסכום הנצבר לחיסכון ומומלץ להגיע למשא ומתן מול קרן הפנסיה להוזלת דמי הניהול. לקרנות הפנסיה יש עניין שתחסכו אצלן ולכן ייתכן מאוד ובקלות תוכלו להשיג הנחה ולהוריד את אחוז דמי הניהול בצורה משמעותית.
ערכו שיעורי בית ובדקו מהם דמי הניהול אותם אתם משלמים. נסו להתמקח עם חברת הביטוח על גובה דמי הניהול ואם אין אפשרות להוזיל את דמי הניהול בחברה הקיימת, שקלו לעבור לקרן פנסיה/חברת ביטוח המציעה ניהול איכותי בדמי ניהול מופחתים. פעלה זו חשובה מאוד כי בטווח של עשרות שנים אתם עשויים לחסוך אלפי שקלים במצטבר ולמנוע הקטנה של הקצבה החודשית שלכם.
איך מבצעים איתור ביטוח פנסיוני מהיר?
איתור ביטוח פנסיוני בצורה מהירה מתאפשר באמצעות אתר הר הכסף. אתר זה הוקם על ידי משרד האוצר והוא מהווה פלטפורמת חיפוש מקבילה לאתר הר הביטוח. באמצעות אתר הר הכסף תוכלו לקבל את כל המידע הנדרש ללא צורך לפנות לכל אחת מחברות הביטוח כדי לבדוק אילו ביטוחים פנסיוניים רשומים על שמכם.
לאחר תהליך הרשמה פשוט לאתר הר הכסף, תוכלו לקבל את כל המידע בנוגע לחסכונות הפנסיוניים שלכם כפי שהם מופיעים במערכת. באתר הר הכסף תקבלו מידע ביטוחי בדומה למידע אותו מספק אתר הר הביטוח עם זאת כמובן שקיימים שינויים משמעותיים בין הפלטפורמות השונות:
מה ההבדל בין אתר הר הביטוח לאתר הר הכסף?
להלן טבלה המסכמת את ההבדלים בין מאגרי המידע השונים הנגישים לציבור מטעם משרד האוצר:
| הר הכסף | הר הביטוח |
| מידע על חסכונות וביטוחים פנסיוניים. | מידע על ביטוחים אלמנטריים. |
| מידע כללי ופירוט אפקיי החיסכון בהם הכסף מושקע ללא פירוט של סכומים. | מידע מפורט המעניק מידע על סוגי הפוליסות והסכומים אותם שילם המבוטח לרבות הסכומים שנצברו. |
| המידע נועד כדי לסייע באיתור חשבונות בנק בלתי פעילים וחסכונות אבודים. | המידע נועד כדי לסייע באיתור ביטוחים אבודים, השוואה בין ביטוחים שונים והנפקת דוח היעדר תביעות. |
כדי לאתר היכן מנחים כספי הפנסיה שלך תוכלו להירשם לאתר הר הכסף, להזין פרטי זיהוי בדומה לאתרים ממשלתיים נוספים ולקבל את כל המידע הפנסיוני בצורה נוחה ויעילה. באמצעות הר הכסף תוכלו לדעת איפה נמצאים החסכונות הפנסיונים השונים ולאן עליכם לפנות כדי לקבל מידע מפורט בנוגע לכספי הפנסיה שלכם.
מה כולל המידע אותו מציג אתר הר הכסף?
פרטי חברת הביטוח/קרן הפנסיה בה מושקעים הכספים (ללא אפשרות לקבל נתונים כגון: מספר החשבון או גובה הסכום שנצבר בו). בנוסף, ניתן לאתר באמצעות הר הכסף שמות בנקים בהם ישנם כספים שנחסכו על שמכם. גם כאן, כדי לקבל מידע מפורט יש לפנות לשירות הלקוחות של הבנק.
דרכים נוספות לאיתור ביטוח פנסיוני
קיימות אפשרויות נוספות לאיתור מהיר של אפיקי השקעה בהם מושקעים כספי הפנסיה של החוסך. הר הכסף אומנם נותן מידע על מיקום כספי החיסכון, אך דורש מהמבוטח לפנות לאחר מכן לכל קרן פנסיה/חברת ביטוח בנפרד במטרה לקבל תמונה מקיפה על מצב הכספים. להלן פלטפורמות נוספות לקבלת מידע על הכספים הפנסיוניים:
המסלקה הפנסיונית
המסלקה הפנסיונית הינה פלטפורמה נוספת מטעם משרד האוצר המציעה שירות של הפקת דוח מפורט בו ניתן לצפות בכל נתוני הקרנות, הקופות והחברות בהם נמצאים כספים פנסיוניים על שמכם. הרישום למסלקה הפנסיונית הוא קל ופשוט וניתן להפיק תמורת כמה עשרות שקלים בודדים דוח מפורט בנוגע לחסכונות הפנסיונים. יחד עם זאת, רבים מהמבוטחים פונים לסוכן ביטוח מורשה במטרה לקבל מידע מפורט והבנה מעמיקה יותר בנתוני הדוח.
אתר הר הביטוח
בעזרת אתר הר הכסף ניתן למצוא מידע רב ומפורט על הביטוחים השונים של הלקוח. לא קיים שם מידע על הפנסיה הביטוחית שלכם אולם אם אתם רוצים להבין את הרכב תיק הביטוח – זו הכתובת המומלצת עבורכם. גם כאן, רבים מהחוסכים פונים לסוכן ביטוח במטרה לבחון את ביצועי התיק ולקבל המלצות על שינויים למנוע כפל ביטוח או ביטוח חסר וליהנות מתיק ביטוח מותאם אישית למידות המבוטח.
סוכן ביטוח מקצועי
ברבים מהמקרים, סוכן ביטוח מורשה יוכל לסייע באיתור פנסיה ביטוחית ובדיקה למציאת אפיק החסכון האופטימלי ללקוח בטווח הארוך. טיוב יכולת ההשקעה של כספי הפנסיה עשוי להיות בעל פוטנציאל תשואה רב ולהגדיל את הקצבה הצפויה בצורה משמעותית. לכן יש חשיבות גבוהה להסתייע בידע מקצועי ולבחון בתשומת לב את אפשרויות החיסכון השונות.
לסיכום הנושא
מעוניינים לבדוק איפה נמצאים כספי הפנסיה הביטוחית שלכם? באמצעות דוח הר הכסף תוכלו לאתר את הכתובות לבדיקה של 'מה קורה עם הכסף שלי'? לבדיקה מעמיקה ומפורטת יותר ניתן לפנות למסלקה הפנסיונית או לסוכן ביטוח מורשה מטעם הר הביטוח הבטוח שיאסוף את כל הנתונים, יבדוק האם דמי הניהול אותם אתם משלמים הם הזולים ביותר אותם תוכלו לשלם עבור ניהול מיטבי, סוכן הביטוח ימליץ על ייעול לחיסכון הפנסיוני ועל אפיקי השקעה מניבים שבסוף התקופה יובילו לקצבה חודשית גבוהה הרבה יותר בהתאם לחיסכון ארוך טווח.
צוות הר הביטוח הבטוח ישמח לעמוד לשירותכם ולספק לכם מידע מקצועי יחד עם המלצות לשינוי בהתאם לצורך. ליצירת קשר וקביעת פגישה עם סוכן ביטוח מורשה מטעם החברה לאיתור הפנסיה הביטוחית שלכם חייגו עכשיו: 051-550-2037.
