איך להבין את דוח הביטוחים שלכם: מדריך פשוט וקל

אתר הר הביטוח הוא פיתוח ממשלתי שנועד לשקף למבוטחי חברות הביטוח השונות מהם המוצרים הביטוחיים המרכיבים את תיק הביטוח שלהם, אילו חברות ביטוח מנהלות את הביטוחים שבידיהם, מספרי פוליסה, סכומי ביטוח, גובה הפרמיות ותאריכי סיום של כיסויים ביטוחיים. הפקת דוח הר הביטוח היא תהליך קל ופשוט אבל מהם הנתונים המופיעים בדוח ואיך ניתן באמצעותם לאתר כפל ביטוחי ולייעל את תיק הביטוח שלכם? כל המידע לפניכם.

איפה הכסף? אתר הר הביטוח מספק לכם מידע מפורט על פוליסות הביטוח שנרכשו על ידכם

אתר הר הביטוח הוא מאגר מידע ממשלתי באמצעותו יכול כל מבוטח להפיק לעצמו דוח ביטוחים שבו מפורטות הפוליסות השונות שנרשמו על שמו. לצורך הפקת הדוח, עליו להזין את מספר הזהות שלו ולהירשם לאתר. באמצעות הדוח יכול המבוטח לאתר ביטוחים כפולים, לבדוק ולבצע השוואות בין ביטוחים שונים ובאופן כללי, להפוך את התיק הביטוחי למשתלם יותר מבחינת גובה הפרמיה לתשלום חודשי ביחס לאופי והיקף הכיסוי.

איזה מידע מפורט בדוח הביטוחים שלכם?

אתר הר הביטוח מציג מידע על פוליסות ביטוח שנמכרו אך ורק על ידי חברות ביטוח (כך שמידע על קרנות פנסיה לא תוכלו לאתר בפלטפורמה זו אלא במסלקה הפנסיונית, לצורך הדוגמה).

הביטוחים המוצגים במסגרת הדוח מחולקים ל-3:

• ביטוחים כלליים
• ביטוחי בריאות
• ביטוחי חיים

ביטוחים כלליים

תחת קטגוריה זו יוצגו נתונים בנוגע לפוליסות ביטוח רכב (ביטוח חובה, צד ג' וביטוח מקיף) ובנוגע לפוליסות ביטוח מבנה (כולל ביטוח מבנה, ביטוח תכולה או ביטוח דירה).

ביטוחי בריאות

בקטגוריה זו תופענה פוליסות ביטוחי בריאות פרטיים קבוצתיים כולל כיסויים של ניתוחים בארץ, ניתוחים בחו"ל, ניתוחים משלימי שב"ן, תרופות, השתלות, תאונות אישיות, מחלות קשות, עובדים זרים, ייעוץ, בדיקות ועוד.

בנוסף, תוצגנה פוליסות של ביטוח סיעודי מטעם קופת החולים/חברת ביטוח פרטית. כאן גם יופיעו פרטים בנוגע לאובדן כושר עבודה. אגב, חשוב לדעת כי לעיתים ביטוח סיעודי קולקטיבי עשוי להיות חסר מבחינת המידע באתר הר הביטוח.

ביטוחי חיים

כאן יופיעו פרטים על פוליסות ביטוח חיים שלא כוללות מרכיב חסכון, פוליסות חיסכון וביטוח חיים למשכנתא.

אילו סוגי ביטוחים לא יופיעו בדוח הר הביטוח?

• ביטוחים משלימים של קופות החולים.
• ביטוחי חיים עם רכיב של חיסכון לתקופת הפרישה או במילים אחרות - לא ניתן למצוא ביטוחי חיים הכוללים רכיב של אובדן כושר עבודה (לקבלת מידע על ביטוח חיים עם מרכיב של אובדן כושר עבודה - יש להיכנס לאתר המסלקה הפנסיונית).

איך להבין את דוח הר הביטוח?

בדקו את דוח הר הביטוח האישי שלכם באמצעות הפרמטרים הבאים:

1. כפל ביטוחי

בשלב ראשון חשוב לאתר כיסויים זהים או דומים בתוך דוח הר הביטוח. כיסוי כפול גורם לכם לשלם פרמיות חודשיות גבוהות לחינם ללא שתהיה לכך משמעות בוגבה הפיצוי אותו תקבלו בקרות מקרה ביטוחי. שימו לב כי שמות שונים של ביטוחים עשויים להצביע על ביטוחים זהים כיוון שכל חברה מכנה את סוגי הכיסויים בצורה שונה, אם יש לכם ספק לגבי כיסוי מסוים, פנו לסוכן ביטוח כדי לברר אם לא מדובר בכפל ביטוחי, איתור כפל ביטוחי וייעול תיק הביטוח שלכם עשוי לחסוך לכם הרבה כסף.

1. גובה פרמיות

בדוח הביטוחים שלכם תוכלו לבדוק את גובה הפרמיות אותן אתם משלמים מדי חודש. השוואת מחירי הפוליסות שלכם עם מחירי פוליסות בכיסוי דומה של חברות ביטוח אחרות, היא פעולה חשובה שעשויה להוזיל לכם את עלויות הביטוח. 

1. היקף הכיסוי הביטוחי

חשוב מאוד לבדוק שהיקף הכיסויים שנרכשו על ידיכם במסגרת הפוליסות השונות - תואם את הצרכים שלכם, אחרת, בעת מקרה ביטוחי אתם עשויים למצוא את עצמכם ללא פיצוי כספי או ללא כיסוי מספק בהתאם לביטוח חסר.

במידה ואיתרתם תת ביטוח חשוב להשלים אותו כך שיספק לכם מטריה רחבה ומגנה ליום פקודה.

1. תוקף הפוליסה

חשוב לבחון היטב את תאריך התפוגה של הכיסוי הביטוחי ולאתר תקופות בהן אתם לא מבוטחים מה שעשוי להיות עקב עיכוב בעדכון פוליסה, מעבר בין חברת ביטוח אחת לאחרת ועוד. מעקב אחרי תוקפות הביטוח שלכם חיונית כדי לשמור על הזכויות הביטוחיות שלכם ועל היכולת שלכם לתבוע את חברת הביטוח בעת מקרה ביטוחי.

1. רמת השירות של חברת הביטוח

יחד עם פרמטרים של עלות והיקף כיסוי, חשוב לקחת בחשבון אלמנטים של שירות כמו ערוצי התקשורת נוחים, שירות לקוחות אדיב וטיפול מהיר בתביעות. אלו פרמטרים חשובים שיש לקחת בחשבון בבחירת מוצרי ביטוח שונים.

איך לייעל את תיק הביטוח ולהפוך אותו למשתלם באמת? טיפים חשובים

בדקו את התיק הביטוחי אחת לשנתיים

מומחים מתחום הביטוח ממליצים לבצע סקירה תקופתית של תיק הביטוחים כדי לייעל אותו ממספר בחינות:

• למנוע כפל ביטוחי. לדוגמה, ברכישת ביטוח בריאות קבוצתי מטעם מקום העבודה.
• למנוע חסר ביטוחי. לדוגמה, כתוצאה משינוי בגובה המשכורת או שינוי בסטטוס המשפחתי.
• למנוע ביטול הנחות ותשלום גבוה על פרמיות. חברות הביטוח מעניקים הנחות משמעתיות לזמן מוגבל, לאחר שעובר תוקף ההנחה אתם עלולים לשלם סכום גבוה משמעותית על אותו ביטוח.
• למנוע כיסויים בלתי רלוונטיים. לדוגמה, אדם שאינו נשוי ואין לו ילדים והוא מבוטח ללא ידיעתו בביטוח חיים. 
• להוזיל עלויות - באמצעות בדיקת דוח הביטוחים האישי באתר הר ביטוח נתן להשוות עלויות ולאתר ביטוחים בכיסוי זהה במחיר אטרקטיבי מה שמאפשר להוזיל את עלויות הביטוח.
• פניה לייעוץ מקצועי - סקירה של התיק הביטוחי מאפשרת לכם לאתר נתונים בלתי מובנים ולפנות לגורם מקצועי מתחום הביטוח שיסביר לכם את משמעותם ובעת הצורך יסייע לכם במציאת חלופה ביטוחית משתלמת.

כך תמנעו כפל ביטוחי באמצעות סריקת ביטוחים מהירה של דוח הביטוח שלכם 

לפי סטטיסטיקות, רוב אזרחי מדינת ישראל משלמים על כפל ביטוחי - מה שאומר, תשלום על ביטוח כפול או ביטוח ביתר שאינו משרת את הצרכים שלהם כלקוחות ובהגיע מקרה ביטוחי - לא מספק להם פיצוי כפול.

כדי למנוע כפל ביטוחי יש להפיק דוח ביטוחים מקיף באתר הר הביטוח אחת לתקופה ולבדוק האם ישנם כיסויים זהים תחת מוצרים ביטוחים שונים. זיהיתם מוצר כפול? כעת יש להשוות בין המוצרים הזהים כדי לאתר את המוצר המשתלם יותר ולבטל את הפוליסה הנוספת. לעיתים, באמצעות סקירה מקיפה של מוצרי ביטוח דומים של חברות אחרות בשוק הביטוח, תוכלו לאתר מוצר שלישי שנכון לכם יותר מהשניים עליהם אתם כבר משלמים. כאן אגב, מומלץ להיעזר בשירותיו של איש מקצוע מתחום הביטוחים שיכוון אתכם לרכישת פוליסה משתלמת במחיר טוב בהתאם להנחות אותן הוא מקבל מטעם חברות הביטוח כסוכן ביטוח. בנוסף, סוכן ביטוח יוכל לעזור לכם בהגשת תביעות בקרות מקרה ביטוחי, ולספק לכם גב מקצועי חזק שיעזור לכם לקבל את הכיסוי הביטוחי המגיע לכם.

מתן סוכנות לביטוח - הכתובת שלכם להבנה מלאה של דוח הר הביטוח

אנחנו בחברת מתן סוכנות לביטוח מבית מתן סוכנות לביטוח נשמח לספק לכם ליווי מקצועי על ידי סוכני ביטוח מורשים. בקביעת פגישה עם סוכן ביטוח מטעם החברה, איש מקצוע מומחה יפיק עבורכם דוח מקיף, יאתר ביטוחים כפולים, ויספק לכם הסבר מפורט על נתוני הפוליסות לכם ובמקרה הצורך ימליץ לכם לגבי שינויים נחוצים לייעול התיק הביטוחי: לקביעת פגישה בהקדם חייגו עכשיו:051-550-2037.